Crédit consommation : zoom sur diverses formules !

Dans le but de compenser un besoin financier ou réaliser des projets sans puiser dans votre épargne, vous pouvez éventuellement souscrire un crédit consommation. Cependant, il est important de savoir qu’il existe différents types de prêt conso. Voici quelques-unes des formules les plus prisées par la population française :

Il existe différents types de crédit conso

1)      L’emprunt affecté – comme son nom l’indique, ce genre de prêt sera dédié à un projet en particulier et rien d’autre. Les crédits travaux et auto sont de parfaits exemples de ce genre de solutions. À savoir que vous devrez justifier la raison de ce genre de demande.

2)      Le prêt personnel – un emprunt dont le capital pourra être utilisé comme bon vous semblera. De plus, vous n’aurez pas à justifier la raison de votre souscription. Il faudra néanmoins présenter un bon dossier d’emprunt pour être éligible à cette opération.

3)      La LOA (Location avec Option d’Achat) – une formule, aussi appelée leasing automobile, qui consiste à louer un véhicule auprès d’un établissement prêteur avec la possibilité d’acheter ledit moyen de transport au terme du contrat de location.

À ne pas oublier de calculer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) avant d’opter pour un crédit conso. C’est ce qui vous aidera à déterminer le montant intégral de cette transaction, frais de dossier et assurances compris, entre autres.

Calculette crédit : une étape à ne pas négliger !

Utiliser une calculette crédit lors d’une demande d’emprunt est une étape qu’il ne faut pas prendre à la légère. Pour info, le simulateur de prêt est un moyen de connaître le montant à régler tous les mois suite à la validation d’une souscription. Qui plus est, il vous en révélera davantage à propos du taux d’intérêt dont vous bénéficierez lors de cette opération.

Un simulateur de crédit vous aidera à calculer vos mensualités

Évidemment, une demande de prêt à la consommation ne s’arrêtera pas là. Vous devrez aussi soigner le dossier d’emprunt que vous fournirez à la banque. Ce document devra détailler votre historique bancaire ainsi que votre situation professionnelle. À savoir que la moindre anomalie, notamment des antécédents de retards de paiement ou des irrégularités au niveau des revenus que vous percevez mensuellement, pourrait éventuellement freiner cette transaction.

De plus, vous devrez prendre connaissance du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) avant de vous lancer. C’est ce qui déterminera le montant intégral d’une opération de ce genre. Qui plus est, vous pourrez vous baser sur ces informations afin de comparer les offres de différents organismes financiers et choisir la formule qui répond le plus à vos besoins. Maintenant que vous avez certaines cartes en main, à vous de jouer !

Divorce : qui doit rembourser le crédit ?

Dans le cadre d’un divorce, il est bon de savoir que le remboursement des dettes, notamment les emprunts, dépendra du régime matrimonial choisi. Par exemple, suivant le principe de la communauté universelle, tous les acquis du couple, avant ou après leur union reviendront aux deux parties. Il en va de même pour les crédits. Il devra être remboursé par solidarité. Cependant, en cas de « séparation des biens », chacun sera responsable de ses propres dettes et récupérera tous les actifs à son nom.

Le solde d’un crédit en cas de divorce dépend du régime matrimonial choisi