Crédit : comment une banque évalue-t-elle votre demande ?

Les critères étudiés par une banque avant de vous accorder un prêt

Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour financer un ou plusieurs projets, pourquoi ne pas prendre un crédit ? Avant de faire votre demande auprès de votre banque, il vous faut cependant connaître les critères qui sont évalués en fonction de votre profil emprunteur. En étudiant le processus d’acceptation du prêt qui est mis en place par l’établissement, vous serez en mesure de mettre toutes les chances de votre côté.

Le premier facteur qui sera analysé par l’organisme bancaire est votre capacité à rembourser l’emprunt demandé. Cet élément s’appuie notamment sur 3 points, la première étant votre apport personnel. En plus de vous permettre de négocier le taux et les frais, la somme proposée définira si oui ou non le crédit vous sera accordé. Ce détail joue d’ailleurs un rôle déterminant lors de la souscription d’un prêt immobilier, vu que vous aurez besoin d’un financement conséquent.

La banque exigera également que vous lui fournissiez vos 3 derniers bulletins de salaire et avis d’imposition pour qu’elle puisse mieux calculer le niveau de vos ressources. En dernier lieu, cette dernière déterminera votre « reste à vivre » après avoir enlevé vos revenus mensuels, vos impôts, mais aussi, les mensualités qui seront mis en place.

Contracter un crédit : une façon de financer votre projet immobilier

L’importance d’avoir un apport personnel lors d’une demande de prêt

Si vous recherchez un moyen efficace de financer votre projet immobilier, pourquoi ne pas simplement contracter un crédit ? Ce sera en effet pour vous la chance de voir vos rêves devenir réalité, car vous n’aurez pas à attendre des années avant de disposer du budget nécessaire. Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, vous aurez tout à y gagner en apportant un apport personnel, qui plus est, conséquent. Elle peut être constituée de plusieurs éléments, comme de vos liquidités personnelles, ou de votre épargne mobilisée.

Il existe de nombreux établissements qui peuvent vous accorder ce type de prêt sans que vous n’ayez forcément un apport personnel. Cependant, il vous sera plus avantageux d’en apporter un, car votre demande sera plus facilement acceptée, sachant que plus il sera important, moins la somme contractée sera conséquente. Cela aura également un effet positif sur la période de remboursement, ainsi que sur vos mensualités à régulariser. Il a d’ailleurs été observé qu’en cas d’absence d’un apport, le taux d’intérêt peut être augmenté. Lorsque vous calculez le montant de votre achat immobilier, n’oubliez pas non plus de prendre les frais de notaire en considération. Il vous est aussi conseillé de conserver une épargne de précaution, afin de pouvoir faire face à des dépenses imprévues.

Prêt immobilier : qu’en est-il du taux d’intérêt ?

Découvrez-en plus sur le taux d’intérêt d’un crédit immobilier

Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier est généralement fixé par l’organisme prêteur auprès duquel vous faites votre demande. Si celui-ci est à taux fixe, cela signifie qu’il ne connaîtra aucun changement durant toute la durée du crédit. Pour ce qui est des mensualités et du coût total de l’emprunt, ils ne varieront pas non plus, et ce, pendant toute la période de remboursement. De ce fait, si le taux subit une hausse, vous ne serez aucunement impacté, mais s’il y a une éventuelle baisse, vous ne pourrez pas non plus en bénéficier. Toutefois, si vous constatez après quelques années que le taux qui a été fixé est supérieur à ceux du marché, vous aurez la possibilité de renégocier le contrat dans le but d’obtenir de meilleures conditions.

En revanche, si le prêt est à taux variable, cela voudra forcément dire que des variations auront lieu en fonction de l’offre et du marché financier. Aussi bien le montant de vos échéances que la durée de l’emprunt en seront impactés, rendant ainsi le calcul initial du coût total du crédit impossible à effectuer. Avant de choisir entre un taux révisable et fixe, prenez le temps de considérer toutes les possibilités afin de vous tourner vers celui qui vous sera le plus avantageux sur le long terme.