Crédit hypothécaire : des conseils avant de faire votre demande

Renseignez-vous avant contracter un crédit hypothécaire

Avant de faire votre demande de crédit hypothécaire, voici quelques conseils qui pourront peut-être vous aider à bien entamer vos démarches. Dans un premier temps, il vous faut absolument évaluer vos capacités financières avant d’aller de l’avant. Pour savoir si vous serez en mesure de rembourser l’emprunt contracté, il y a deux règles dont vous êtes tenu de respecter une fois le contrat signé. La première indique que vous devez être en mesure de payer 10 à 25 % du prix d’achat à l’aide d’un apport personnel. La deuxième : votre paiement mensuel ne doit aucunement dépasser 1/3 des revenus mensuels du ménage.

Un point de plus à prendre en considération avant de contracter votre prêt concerne les frais qui viendront s’ajouter à votre mensualité, telle que l’assurance habitation ou encore le précompte immobilier. Vous pouvez également entamer des procédures pour vérifier s’il vous est possible de bénéficier d’un prêt social, ce qui pourrait vous être très avantageux si la demande est accordée. Pour ce qui est de comparer les offres, rapprochez-vous de plusieurs banques pour prendre connaissance de leurs différentes propositions. N’hésitez pas non plus à faire appel à un courtier pour que ce dernier fasse le travail comparatif à votre place.

Crédit à la consommation : les garanties qui vous seront demandées

Quelques exemples de garanties demandées par un prêteur

Avant qu’un crédit à la consommation ne vous soit accordé, un établissement financier a pour obligation de vérifier votre capacité de remboursement. Il se peut également que certains prêteurs exigent que vous leur apportiez une certaine sécurité sous forme de garanties. C’est généralement une façon pour eux de s’assurer qu’ils seront en mesure de récupérer la somme accordée dans le cas où vous rencontriez des difficultés à payer vos mensualités à un moment ou un autre. Parmi les types de garanties qui vous seront demandées, vous avez d’abord la cession de salaire. Une fois cet acte signé, l’organisme financier en question a la possibilité de disposer d’une partie de votre salaire si vous arrêtez de rembourser votre emprunt. Cette action s’applique aussi si vous percevez une allocation de chômage ou une pension.

De plus, il arrive souvent qu’un prêteur demande à ce qu’un ami ou un membre de votre famille se porte caution pour vous. Dans ce cas précis, c’est cette personne qui sera tenue de régulariser les mensualités à votre place s’il s’avère que vous n’arrivez plus à le faire. Enfin, si vous prévoyez de contracter un crédit pour financer l’achat d’une voiture par exemple, on peut vous demander de mettre un bien que vous possédez en gage.

Crédit : que faut-il savoir avant de vous porter caution ?

Renseignez-vous avant de vous porter caution pour un prêt

Vous avez un ami ou un membre de la famille qui souhaite contracter un crédit, et la personne en question vous demande de vous porter caution pour lui ? Si tel est le cas, mais que vous avez peu de connaissances au sujet des précautions à prendre et des vérifications à faire avant de vous prononcer, voici quelques informations qui vous aideront peut-être à faire le bon choix. Dans un premier temps, il est essentiel que vous vous renseigniez un maximum sur la situation financière de ce proche. N’hésitez pas à demander à ce dernier pour quelle raison il a besoin de ce prêt, ou encore, la somme qu’il sera tenu de régulariser chaque mois. Informez-vous également sur la situation professionnelle de l’emprunteur, ainsi que sur sa situation personnelle.

Un point de plus à noter est que le prêteur qui acceptera d’accorder le financement évaluera aussi votre capacité financière. Afin de confirmer que vous représentez une caution valable, il vous faudra lui communiquer un certain nombre d’informations vous concernant. Une fois cette étape franchie, vous devrez valider l’autorisation indiquant que vous vous portez caution pour la personne qui souscrit l’emprunt par écrit. À noter que vous n’êtes pas obligé de remplir ce rôle pour la totalité de la somme.