Crédit consommation : faut-il impérativement passer par une banque ?

Ceux qui ont dans l’idée de faire une demande de crédit consommation se tournent habituellement vers une banque ou un organisme spécialisé dans ce genre de transaction. Cependant, il est important de savoir que toutes les demandes ne sont malheureusement pas validées par les établissements financiers. Que faire si vous vous retrouvez dans une situation de ce genre ?

Sachez que le prêt entre particuliers peut être une alternative à envisager. Comme son nom l’indique, cette opération se passera sans l’intervention d’une banque. Ici, ce sont habituellement des investisseurs, des retraités fortunés ou encore des chefs d’entreprises qui font office de prêteurs.

Le prêt entre particuliers est une alternative à la banque

Cette transaction se révèle avantageuse dans la mesure où vous aurez la possibilité de toucher les fonds nécessaires plus rapidement. De plus, vous profiterez d’un taux d’intérêt adapté à votre situation budgétaire. Cependant, il ne faut pas oublier que cette opération est avant tout un engagement financier.

De ce fait, il est impératif de la contractualiser. Pour cela, vous devrez rédiger une reconnaissance de dettes. Ce document comportera des informations concernant la transaction, à savoir le capital emprunté, la période de remboursement ainsi que le taux d’intérêt dont vous bénéficierez.

Un autre point à ne pas négliger est qu’il faut déclarer la somme empruntée au fisc si cette dernière dépasse un certain montant.

Rachat de prêts : pourquoi recourir à cette formule ?

Dans la mesure où vous auriez souscrit plus d’un emprunt par le passé et que vous avez du mal à maintenir une stabilité financière dû à vos nombreux remboursements, réaliser un rachat de prêts pourrait vous être utile. Comme son nom l’indique, cette solution consiste à regrouper vos crédits en un.

Le regroupement de crédits est avantageux

De cette façon, le montant que vous aurez à régler tous les mois sera revu à la baisse. À noter que le taux d’intérêt dont vous bénéficierez diminuera également. Ainsi, les économies que vous ferez pourront être mises de côté afin de vous constituer une épargne de précaution. Par contre, il est important de considérer certains facteurs si vous souhaitez recourir à cette solution.

Premièrement, sachez que la période de remboursement sera prolongée. Ensuite, vous serez probablement amené à payer des frais de dossier supplémentaires. Toutefois, il ne faudra pas oublier que le montant de votre assurance emprunteur sera aussi réduit.

Plus important encore, assurez-vous que votre dossier d’emprunt ne comporte aucune anomalie, notamment des antécédents de retards de paiement, entre autres. N’oubliez pas que c’est l’une des raisons qui détermineront votre éligibilité à cette opération. À savoir que si vous êtes en CDI (Contrat à Durée Indéterminée), vous aurez plus de chances de convaincre les organismes financiers.

Calculer vos mensualités : place au simulateur de crédit !

Il va sans dire que calculer vos mensualités est une étape à ne pas négliger lors de la souscription d’un prêt. Pour rappel, cette manœuvre vous permettra d’avoir une idée plus précise de la somme à régler tous les mois si votre demande est validée. De plus, la simulation de crédit gratuit est un bon moyen de connaître le taux d’intérêt dont vous bénéficierez lors de cette opération.

N’oubliez pas de simuler votre crédit

Cependant, votre souscription ne s’arrêtera pas là. Il faudra aussi soigner le dossier d’emprunt que vous présenterez à l’organisme financier. Pour rappel, ce document fera état de votre situation professionnelle et financière. C’est ce qui servira à déterminer si vous êtes éligible à cette transaction. À savoir que la moindre anomalie, notamment des antécédents de retards de paiement ou des irrégularités au niveau de revenus perçus mensuellement pourrait freiner cette opération.

Souscrire une assurance emprunteur est également conseillé, car cela garantira le paiement de votre emprunt en cas de sinistre, à savoir la perte d’emploi, ou l’invalidité, entre autres. De plus, cela couvrira également votre famille. Ainsi, cette dernière n’aura pas à se charger de régler votre prêt à votre place. Pour finir, vous devrez analyser le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce dernier comprend le montant intégral de cette démarche financière, frais de dossier et assurance compris, entre autres.