Rachat de crédit : prenez connaissance des critères d’acceptation

Quelques astuces pour maximiser vos chances de rachat

Entreprendre une démarche de rachat de crédit permet en effet d’alléger les dépenses d’un emprunteur, surtout si ce dernier a plus d’un emprunt en cours de remboursement. Il existe cependant de nombreux critères d’acceptation à considérer avant que votre dossier ne soit validé, et en prendre connaissance pourrait grandement maximiser vos chances de rachat. Votre situation personnelle, familiale, ainsi que financière sera d’ailleurs passée au crible par votre prêteur.

Pour avoir la possibilité d’accéder au regroupement de crédits, vous devez ne pas être en instance de divorce, où la séparation des biens et des paiements à effectuer n’a pas encore été définie. Vous ne devez pas non plus être en situation de perte de droits civiques. Pour ce qui est des critères de solvabilité, ils sont presque les mêmes que ceux qui entrent en ligne de compte pour obtenir un prêt. Notez de ce fait que le montant du remboursement se doit de ne pas être supérieur à un tiers des revenus de votre foyer. C’est précisément pour cette raison que vos dernières fiches de paie vous seront réclamées par votre établissement financier. La plupart des organismes de rachat vous demanderont également une garantie de remboursement en capital, généralement sous forme d’hypothèque, ou de caution.

Regroupement de crédit : les documents qui constituent votre dossier

Les justificatifs demandés pour un rachat de crédit

Avant d’accorder un regroupement de crédit à un client, un établissement bancaire estime généralement sa capacité d’emprunt ainsi que sa solvabilité. Il est donc important pour un emprunteur de fournir certaines informations à son prêteur sur sa situation personnelle, familière, et financière. Ce dernier sera ainsi en mesure de lui présenter une offre qui correspond au mieux à son profil.

Lorsque vous ferez votre demande de rachat de crédit, les principaux documents que vous aurez à remettre à l’organisme qui vous accorde le financement sont ceux provenant de l’état civil. Ils doivent comprendre une copie de votre pièce d’identité, de votre livret de famille, sans oublier un justificatif de domicile qui date de moins de 3 mois. Et si vous êtes marié, vous devez également rajouter votre contrat de mariage à cette liste.

Pour ce qui est de prouver vos revenus et vos charges, vous êtes tenu de fournir les trois derniers bulletins de votre salaire à votre prêteur. Afin que votre dossier emprunteur ait plus de contenu, rattachez-y des pièces qui démontrent vos primes de fin d’année, et une copie de votre contrat de travail, entre autres. Si vous souhaitez effectuer un rachat de prêt hypothécaire, ne négligez pas les documents liés au patrimoine immobilier.

Rachat de crédits : les avantages à regrouper vos emprunts en cours

De bonnes raisons pour considérer le regroupement de crédits

Il existe diverses raisons qui peuvent pousser un emprunteur à considérer le rachat de crédit. En effet, le fait de regrouper tous vos crédits en cours en un seul et même emprunt peut vous amener à bénéficier d’un bon nombre d’avantages. S’il s’avère que vous vous retrouviez dans une situation compliquée, et que vous n’arrivez plus à gérer vos multiples remboursements, la solution recommandée par les professionnels de la finance est d’envisager un regroupement de prêts afin de diminuer le taux de votre financement, ainsi que les charges liées aux mensualités que vous devrez verser. De cette façon, vous ne risquez pas de faire face à un quelconque fichage bancaire.

Le fait d’avoir recours à cette formule de prêt peut aussi vous aider à mieux gérer votre budget, car sans cette option, vous pouvez facilement vous retrouver débordé si vous devez vous acquitter de plusieurs crédits à la consommation, renouvelables, ou autres chaque mois. De plus, qui dit une seule mensualité dit également une seule assurance emprunteur, et la possibilité pour vous de négocier les différentes clauses de votre contrat, en demandant, par exemple, la modulation de vos échéances, entre autres. Pour en savoir plus, rapprochez-vous simplement de votre conseiller !