Crédit : comment une banque évalue-t-elle votre demande ?

Les critères étudiés par une banque avant de vous accorder un prêt

Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour financer un ou plusieurs projets, pourquoi ne pas prendre un crédit ? Avant de faire votre demande auprès de votre banque, il vous faut cependant connaître les critères qui sont évalués en fonction de votre profil emprunteur. En étudiant le processus d’acceptation du prêt qui est mis en place par l’établissement, vous serez en mesure de mettre toutes les chances de votre côté.

Le premier facteur qui sera analysé par l’organisme bancaire est votre capacité à rembourser l’emprunt demandé. Cet élément s’appuie notamment sur 3 points, la première étant votre apport personnel. En plus de vous permettre de négocier le taux et les frais, la somme proposée définira si oui ou non le crédit vous sera accordé. Ce détail joue d’ailleurs un rôle déterminant lors de la souscription d’un prêt immobilier, vu que vous aurez besoin d’un financement conséquent.

La banque exigera également que vous lui fournissiez vos 3 derniers bulletins de salaire et avis d’imposition pour qu’elle puisse mieux calculer le niveau de vos ressources. En dernier lieu, cette dernière déterminera votre « reste à vivre » après avoir enlevé vos revenus mensuels, vos impôts, mais aussi, les mensualités qui seront mis en place.

Le prêt conventionné : ses caractéristiques et ses conditions !

Tout ce que vous devez savoir sur le prêt conventionné

Savez-vous ce qu’est un prêt conventionné ? Si vous n’en avez pas encore entendu parler, sachez qu’il s’agit d’un emprunt dont le taux n’est pas plafonné. Il s’obtient auprès de tous les organismes financiers qui ont passé une convention avec l’État, et ce, sans condition de ressources. Ce type de prêt sert généralement à financer l’achat d’une résidence principale, uniquement si le locataire occupe le logement au moins 8 mois par an, ou à investir dans un bien immobilier locatif. Cette formule de financement peut également être utilisée pour réaliser des travaux d’agrandissement, d’amélioration, et d’économie en énergie. Et plus encore, vous pouvant en contracté un afin de pouvoir adapter une habitation de 10 ans d’âge aux besoins d’une personne handicapée.

Même si ce crédit peut vous permettre d’acquérir une propriété facilement, il y a certaines conditions à respecter. Le bien ancien doit, par exemple, répondre à des exigences précises en rapport avec la surface habitable. Pour ce qui est des normes d’habitabilité, ils se doivent d’être réalisés dans les 2 ans suivant les travaux. Une fois le bien acquis ou les travaux finis, vous disposez d’un délai d’un an pour effectuer votre aménagement, à noter que vous pouvez aussi repousser cette procédure à 6 ans maximum.

Simulateurs de prêt immobilier : sont-ils vraiment fiables ?

Passez par un simulateur de crédit immobilier

Si vous n’en aviez pas encore connaissance, sachez que l’utilisation des divers simulateurs de prêt immobilier est totalement gratuite. Que votre but soit de calculer le montant de l’emprunt à contracter, les mensualités, et même, les frais de notaires, ces outils vont vous offrir de réelles indications au sujet de l’enveloppe financière dont vous pourrez disposer pour financer l’achat d’un bien immobilier. Il vous faut cependant différencier un simulateur d’un comparateur, qui lui, a comme rôle de solliciter les établissements de crédit pour émettre des propositions que vous aurez simplement à comparer.

Afin de tirer profit de ces calculatrices financières qui vous communiquent une valeur statistique représentant une moyenne et non votre situation personnelle, il est important de renseigner des informations bien précises. Si vous n’indiquez pas le taux d’intérêt, celui-ci est estimé en fonction du taux du moment, en s’appliquant sur la durée envisagée. Il est également essentiel de choisir le bon outil, pour que la simulation ne soit pas effectuée sans assurance, à noter que ce facteur représente en moyenne 25 % du montant total de votre crédit. Les plateformes qui vous proposent de faire une simulation de crédit immobilier en ligne sont nombreuses, alors faites le bon choix !