Crédit immobilier : quelles négociations sont possibles ?

Si vous voulez faire quelques négociations concernant votre crédit immobilier, sachez que vous pouvez revoir uniquement quelques points si votre emprunt n’a pas déjà été souscrit. Dans cette optique, vous serez en mesure de discuter avec votre banquier pour modifier vos échéances, votre taux d’intérêt et votre durée de remboursement si vous le souhaitez.

Notez que si vous avez déjà signé votre contrat et que le délai de rétractation est passé, il faudra vous tourner vers un rachat de crédit pour apporter des modulations à votre crédit immobilier. C’est une formule intéressante si vous avez envie de baisser votre mensualité. Pour rappel, le concept est de regrouper plusieurs emprunts en un seul. Cela résulte en une unique échéance à régler chaque mois auprès d’un nouvel établissement prêteur. Il est bon de savoir qu’une période de remboursement plus longue est engendrée par le rachat de prêts.

De plus, une indemnité de remboursement anticipé (IRA) devra être réglée à votre banque initiale si vous avez plus de 10 000 euros à solder. Toutefois, l’IRA ne dépassera pas 6 mois d'intérêt sur le montant remboursé au taux moyen du prêt, ni 3 % de votre du capital dû à l’organisme financier. Sachez que si vous apportez une garantie de remboursement dans cette situation, votre établissement prêteur sera plus enclin à revoir d’avantages de conditions.

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Le rachat de crédit permet de négocier un prêt immobilier

Crédit : les conditions d’un remboursement anticipé

Dans le cas où vous percevez une importante rentrée de sous, sachez que vous avez la possibilité d’utiliser ce capital pour rembourser l’intégralité de votre crédit avant la date de fin prévue dans votre contrat. Cette procédure se nomme le remboursement anticipé. Vous pouvez démarrer cette démarche à tout moment durant la période de votre emprunt. Le remboursement anticipé peut d’ailleurs se faire avec un crédit à la consommation affecté, non affecté ou un prêt immobilier. Les avantages de cette initiative sont la réduction de votre taux d’endettement et la possibilité de faire quelques économies en ce qui concerne vos intérêts.

Par contre, des frais supplémentaires appelés des IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) peuvent être engendrés par cette procédure. Le montant de ces derniers varie selon la situation, le type d’emprunt concerné et le solde restant dû. Dans le cas où cela concerne un crédit à la consommation, par exemple, les IRA ne s’appliquent pas si la somme à régler est moins de 10 000 euros. Cependant, pour le prêt immobilier, les conditions du remboursement anticipé seront indiquées dans votre contrat. Le montant est généralement supérieur ou égal à 10 % du capital octroyé. Sachez que ces frais ne peuvent pas être plus élevés que 3 % de votre restant dû avant le remboursement.

Des frais peuvent être engendrés par un remboursement anticipé © image libre de droits Google

Prêt immobilier : comment renégocier votre taux ?

Si vous avez envie de renégocier votre prêt immobilier, il y a quelques procédures à suivre dans le but d’avoir de meilleures conditions de crédit. Cependant, il est important de savoir que vous ne pouvez pas revoir votre emprunt en lui-même. Une fois le contrat signé, vous n’aurez pas l’autorisation d’apporter des changements à ce niveau. Vous pouvez par contre effectuer des modifications sur vos frais de dossier. Vous devrez avoir de bons arguments pour réussir à convaincre votre banquier de revoir vos conditions.

Cependant, si vous souhaitez expressément avoir une baisse concernant votre taux d’intérêt, vous devrez opter pour un rachat de crédit. Dans ce cas, il faudra que vous fassiez appel à un autre établissement prêteur. Un tout nouveau contrat sera donc rédigé, ce qui vous donnera la possibilité de négocier vos conditions selon vos besoins et votre situation financière. Vos intérêts pourront aussi être revus à la baisse.

Sachez que ce type de procédure engendre des indemnités de remboursement anticipé (IRA) qui devront être réglées à votre banque initiale. Ces frais seront moins élevés que 6 mois d'intérêt sur le montant remboursé au taux moyen du prêt. De plus, ils ne dépasseront pas 3 % de votre solde restant dû. Veillez à avoir les moyens de régler vos IRA avant d’entamer cette démarche.

Un rachat de crédit est une façon de négocier un prêt immobilier © image libre de droits Google