Crédit immobilier : évitez les pénalités de remboursement anticipé !

Contournez les indemnités de remboursement anticipé

Une fois que vous avez souscrit un crédit immobilier, vous ferez certainement face à des pénalités de remboursement anticipé si vous revendez l’habitation, ou que vous tentez de renégocier votre emprunt. Ceci étant, car dès que vous soldez un crédit avant la fin de son échéance, votre organisme bancaire subit automatiquement une perte au niveau des intérêts que vous étiez censé régulariser, et pour cette raison, il tentera de se faire indemniser. Si vous ne savez pas comment vous y prendre pour contourner ces pénalités, vous pourrez sans doute tirer profit des conseils suivants.

Vous pouvez premièrement demander à votre conseiller de rajouter une clause à votre contrat, stipulant clairement que les sanctions de remboursement anticipé ne courent pas sur toute la durée de prêt. La deuxième possibilité à considérer concerne le choix entre un taux variable ou mixte, à savoir que dans le premier cas, vous serez en mesure de renégocier les conditions de votre contrat, ou encore, de faire racheter votre emprunt à tout moment, et ce, sans avoir d’indemnités à payer. Il vous est également recommandé de rester dans le même établissement. Tout en restant poli, demandez à votre prêteur de vous faire des propositions pour que vous n’ayez pas à aller voir ailleurs.

Prêt bonifié: qui distribue ce type d’emprunt ?

Les établissements qui distribuent le prêt bonifié

Avez-vous déjà entendu parler du prêt bonifié ? Si tel n’est pas le cas, sachez qu’il s’agit d’une formule d’emprunt qui vise une catégorie sociale en particulier. L’État voulant apporter son aide dans le cadre d’un achat immobilier, il prend à sa charge une partie des intérêts du crédit de l'emprunteur. Parmi les établissements qui distribuent les prêts bonifiés, vous avez les banques. Vous y trouverez notamment le PTZ Plus, qui n'est destiné qu’aux primo-accédants cherchant à acheter leur résidence principale, mais qui perçoivent des revenus qui ne sont pas supérieurs à un plafond de ressource.

Si vous êtes un salarié du secteur privé, vous pouvez également vous rapprocher de vos employeurs pour obtenir un prêt « 1% logement ». Ce type de crédit vous permettra de financer jusqu’à 30% du montant total d’une transaction, à savoir que la somme varie en fonction de votre zone d’habitation, et de vos ressources.

Peu de gens y pensent, mais certaines caisses de retraite vous donnent aussi la possibilité de bénéficier de prêts immobiliers complémentaires, ce qui pourrait vous aider à acquérir une résidence principale. Notez cependant que la somme accordée ne va pas au-delà de 15 000 euros, et que la durée de remboursement est généralement de 15 ans.

Prêt immobilier : des conseils pour éviter les garanties

Découvrez comment éviter les frais de garanties d’un prêt immobilier

En contractant un prêt immobilier, vous constaterez que la plupart des prêteurs vont vous réclamer des frais de garanties, afin de se protéger dans le cas où vous n’arrivez plus à respecter vos mensualités. Pour que vous puissiez être en mesure de les éviter, il vous faudra sans doute mettre quelques arguments en avant lors d’une négociation. Parmi les pistes à explorer, vous pouvez, par exemple, parler du fait que vous avez un apport personnel conséquent, à noter que celui-ci doit être supérieur à 10% du montant emprunté. Si le crédit dont vous avez besoin est inférieur à 50 000 euros, faites savoir à l’établissement financier que vous ne demandez qu’une faible somme. Mentionnez également la stabilité de votre emploi, ou encore, la hauteur de vos revenus.

S’il s’avère que vous n’arrivez toujours pas à esquiver les frais de garanties que vous réclame votre organisme de prêt, pensez à choisir le moins cher. Pour ce faire, la première possibilité est de vous tourner vers le privilège du prêteur de deniers. Vous pouvez aussi considérer la société de cautionnement, qui a pour but de prendre le relais sur vos paiements si vous êtes dans l’incapacité de faire face à vos responsabilités.