Budget réduit : que faire de vos remboursements de prêt ?

La solvabilité est indispensable lors de la souscription d’un prêt. La banque doit s’assurer que vous avez des finances stables, régulières et suffisantes avant d’accepter votre demande. Toutefois, il est possible d’avoir un imprévu qui entraine un budget réduit en plein milieu de votre contrat. Dans ce cas, comment faire pour continuer à rembourser votre crédit ?

Sachez que ce type de situation peut être résolu grâce à certaines solutions. N’hésitez donc pas à discuter avec votre conseiller afin de trouver la formule appropriée pour votre nouvel état budgétaire. Par exemple, si cette impasse est passagère, vous aurez la possibilité de revoir votre mensualité à la baisse pendant un certain moment avec la modulation d’échéance. De ce fait, vous aurez l’occasion de redresser vos finances. Sinon, il y a aussi le report d’échéance qui est approprié. Cette fois, la date de vos remboursements sera repoussée momentanément. Vous aurez donc le temps de régler votre souci financier. Notez que ces procédures engendrent automatiquement une durée de contrat plus longue.

Sachez que si votre imprévu engendre une longue période de non-remboursement, vous risquez cependant d’être inscrit au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Il est donc important de faire les nécessaires afin d’améliorer au plus vite votre situation budgétaire.

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Les solutions de remboursements en cas de souci financier 

Prêt : comment constituer votre dossier d’emprunt ?

Il y a de nombreux documents à fournir à votre banque dans le cadre de la souscription d’un prêt. Vous devez monter un dossier d’emprunt complet afin qu’elle puisse étudier votre profil et déterminer si vous correspondez aux critères attendus.

Vous devrez premièrement donner à votre établissement prêteur des justificatifs tels que votre pièce d’identité (carte d’identité, passeport, permis de conduire) ainsi qu’une preuve d’adresse (facture d’EDF, facture de téléphone). Un RIB (relevé d’identité bancaire) sera aussi nécessaire. Ces papiers vont prouver à la banque que vous êtes bien un résident de France et qu’il n’y a pas de tentative de fraude.

Ensuite, votre organisme prêteur va avoir besoin de documents relatant de vos ressources. Ces derniers vont lui donner la possibilité de connaitre votre solvabilité. Il s’agit de votre capacité à contracter un prêt selon vos finances. De ce fait, il faudra que vous incorporiez dans votre dossier vos trois derniers bulletins de salaire. La banque va les analyser pour s’assurer que votre paie est suffisante pour régler vos échéances chaque mois. Notez que votre reste à vivre (factures, charges, courses alimentaires, loyers, etc.) et vos autres crédits en cours seront aussi pris en considération. Une vérification du fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) est aussi obligatoire pour cette transaction financière.

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Plusieurs pièces justificatives sont étudiées par la banque  

FICP : les modalités d’inscription au fichier

La banque a l’obligation de faire une vérification du FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) avant de vous octroyer un prêt. Il est donc judicieux de comprendre cette inscription et les conséquences qui s’en suivent. Découvrez donc, dans la suite de cet article, les éléments importants concernant le fichage.

Si vous avez eu des soucis liés au remboursement d’un emprunt ou un découvert bancaire de plus de 500 euros que vous n’avez pas été en mesure de régler en 60 jours, votre banquier aura la possibilité d’entamer les démarches pour vous inscrire au FICP. Notez qu’un surendettement ou une procédure judiciaire par un organisme prêteur sont aussi des causes du fichage.

Une fois que votre établissement financier met en place cette procédure, il sera dans l’obligation de vous prévenir. Dès ce moment, vous aurez 30 jours calendaires pour redresser votre situation financière. Si vous y parvenez, vous échapperez à cette inscription au FICP. Par contre, dans le cas contraire, votre nom fera désormais partie de cette liste. De ce fait, il sera plus difficile pour vous de contracter un crédit, car votre profil sera considéré comme non solvable. Sachez qu’une fois inscrit sur ce fichier de la Banque de France, vous y resterez cinq ans ou jusqu’à avoir effectué vos remboursements.

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Les conditions relatant d’une inscription au FICP