Prêts : vous pouvez tous les regrouper

Avez-vous plusieurs prêts à la consommation en cours ? Si la gestion de tous vos emprunts devient trop compliquée, sachez que vous avez la possibilité d’opter pour un rachat credit conso. Cette initiative va limiter le risque d’oublier de régler une mensualité suite à la confusion qu’engendre vos différentes échéances et les diverses dates de remboursement.

Cette démarche consiste principalement à regrouper tous vos emprunts afin que vous n’ayez plus qu’un seul crédit, une seule mensualité et un seul organisme prêteur vers qui vous tourner. C’est aussi une procédure qui est faite dans le but de renégocier un prêt. Comme un contrat déjà signé ne permet pas de modifier vos mensualités et votre taux d’intérêt, la souscription d’un tout nouveau prêt auprès d’un autre établissement financier vous permet de le faire. Vous aurez donc la possibilité de revoir à la baisse le montant de vos remboursements mensuels et celui de votre taux d’intérêt. Par contre, le rachat de crédit va également augmenter la durée de votre remboursement. 

Notez que si cette démarche vous intéresse, il faudra constituer un bon dossier d’emprunt pour convaincre la banque de vous octroyer ce prêt. Vous devrez prouver que vous avez un profil solvable en lui donnant les documents concernant votre situation professionnelle, financière ainsi que votre historique bancaire.

Le rachat de crédit est un moyen de faciliter la gestion de vos finances © image libre de droits Google

Crédit : les conditions d’un remboursement anticipé

Dans le cas où vous percevez une importante rentrée de sous, sachez que vous avez la possibilité d’utiliser ce capital pour rembourser l’intégralité de votre crédit avant la date de fin prévue dans votre contrat. Cette procédure se nomme le remboursement anticipé. Vous pouvez démarrer cette démarche à tout moment durant la période de votre emprunt. Le remboursement anticipé peut d’ailleurs se faire avec un crédit à la consommation affecté, non affecté ou un prêt immobilier. Les avantages de cette initiative sont la réduction de votre taux d’endettement et la possibilité de faire quelques économies en ce qui concerne vos intérêts.

Par contre, des frais supplémentaires appelés des IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) peuvent être engendrés par cette procédure. Le montant de ces derniers varie selon la situation, le type d’emprunt concerné et le solde restant dû. Dans le cas où cela concerne un crédit à la consommation, par exemple, les IRA ne s’appliquent pas si la somme à régler est moins de 10 000 euros. Cependant, pour le prêt immobilier, les conditions du remboursement anticipé seront indiquées dans votre contrat. Le montant est généralement supérieur ou égal à 10 % du capital octroyé. Sachez que ces frais ne peuvent pas être plus élevés que 3 % de votre restant dû avant le remboursement.

Des frais peuvent être engendrés par un remboursement anticipé © image libre de droits Google

Prêt immobilier : comment renégocier votre taux ?

Si vous avez envie de renégocier votre prêt immobilier, il y a quelques procédures à suivre dans le but d’avoir de meilleures conditions de crédit. Cependant, il est important de savoir que vous ne pouvez pas revoir votre emprunt en lui-même. Une fois le contrat signé, vous n’aurez pas l’autorisation d’apporter des changements à ce niveau. Vous pouvez par contre effectuer des modifications sur vos frais de dossier. Vous devrez avoir de bons arguments pour réussir à convaincre votre banquier de revoir vos conditions.

Cependant, si vous souhaitez expressément avoir une baisse concernant votre taux d’intérêt, vous devrez opter pour un rachat de crédit. Dans ce cas, il faudra que vous fassiez appel à un autre établissement prêteur. Un tout nouveau contrat sera donc rédigé, ce qui vous donnera la possibilité de négocier vos conditions selon vos besoins et votre situation financière. Vos intérêts pourront aussi être revus à la baisse.

Sachez que ce type de procédure engendre des indemnités de remboursement anticipé (IRA) qui devront être réglées à votre banque initiale. Ces frais seront moins élevés que 6 mois d'intérêt sur le montant remboursé au taux moyen du prêt. De plus, ils ne dépasseront pas 3 % de votre solde restant dû. Veillez à avoir les moyens de régler vos IRA avant d’entamer cette démarche.

Un rachat de crédit est une façon de négocier un prêt immobilier © image libre de droits Google